“التمويل الأصغر في المنطقة العربية: ما بين تحديات الماضي وفرص المستقبل”

تقرير سنابل الإقليمي عن وضع قطاع التمويل الأصغر في المنطقة العربية: كيف أثرت الثورات وتصاعد الأحداث على الصناعة؟

11:00 – 13:00

سيتناول العرض الرئيسي للجلسة بعض اللمحات عن حالة قطاع التمويل الأصغر العالمي، والتحديات الحالية، والفرص المتاحة، وآثار هذه الاتجاهات العالمية على المنطقة العربية. وسوف يقوم المتحدث الرئيسى بتقديم تحليلاً لتطور المخاطر الرئيسية في صناعة التمويل الأصغر خلال العقد الماضي ، مسلطًاً الضوء على المخاطر الآخذة في الزيادة على مدى العامين الماضيين، فضلًا عن التركيز على الأداء المتوقع في المستقبل مع الأخذ في الاعتبار المخاطر السياسية و الاختلافات القطرية.

ويلى كلمة المتحدث الرئيسى، عرض المدير التنفيذى لسنابل حول رؤية إقليمية عامة وأحدث التطورات عن وضع صناعة التمويل الأصغر في الوطن العربي خلال عام 2010، مسلطًا الضوء على الاتجاهات الرئيسية والتغيرات في الانتشار والأداء المالي. وسيركز العرض أيضًا على بعض الآثار الأولية للثورات والأحداث المتصاعدة في بعض البلدان العربية على قطاع التمويل الأصغر (العملاء والممارسين والمستثمرين والمشرعين).

وسوف تختم هذة الجلسة بمناقشة عن أهم التحديات الرئيسية التي تواجه قطاع التمويل الأصغر في المنطقة العربية ، أثار الثورات و الانتفاضات الشعبية على القطاع (أمثلة خاصة من تونس ومصر واليمن)، والفرص المتاحة لصناعة التمويل الأصغر فى المستقبل.

إذا كنت قد حملت عرض "حالة قطاع التمويل الأصغر في الوطن العربي" من قبل، يرجى العلم بأنه قد تم تعديل الجدول الموجود بالشريحة رقم 14 ببيانات و أرقام أكثر دقة. لتحميل النسخة المعدلة، اضغط هنا.

إطلاق الإمكانيات: تأسيس أطر تنظيمية وتشريعات مناسبة

14:30 – 16:00

تبدأ الجلسة بمقدمة عن دور الأطر التنظيمية والهيئات الرقابية على صناعة التمويل الأصغر، خاصة في ضوء التوسع السريع في مجال توفير خدمات التمويل الأصغر المختلفة. وستناقش الجلسة القضايا التنظيمية الرئيسية، بما في ذلك سَن قوانين التمويل الاصغر، و القوانين المنظمة للخدمات المصرفية من خلال الهاتف الجوال ، و حماية المستهلك، وإنشاء مكاتب الاستعلام الائتماني. وسيتبادل المتحدثون خبراتهم المحلية في هذا الصدد، موضحين الدروس المستفادة والجهود المطلوبة في المستقبل من أجل الوصول إلى صناعة أكثر تنظيما في المنطقة. و ستقدم الجلسة موجزاً عن مشروع الهيئة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) المقام بالشراكة مع سنابل تمشيا مع هدف الشبكة لتعزيز بيئة تنظيمية ملائمة في المنطقة العربية.

هذه الجلسة برعاية الهيئة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ)

الأداء الاجتماعي: الأدوات والأثر

14:30 – 16:00

في ظل المناخ السائد من عدم الاستقرار الاقتصادي، والمخاوف من ممارسات الإقراض الضاره، والاستفادة من حاجة الفقراء الملحة للاقتراض، ظهرت الحاجة الملحه لتبني أساليب المعاملة الأخلاقية مع العملاء. ومن هنا تبذل جهات عديدة، جهود حثيثة ومكثفة لتوجيه المؤسسات المالية وتشجيعها على الالتزام بأهدافها ورسالتها الاجتماعية، وكذلك التسعير الشفاف وممارسات التحصيل المناسبة، والسلوك الأخلاقي لأعضاء فريق العمل، واحترام خصوصية العميل، وآليات التعامل مع الشكاوى. وتلقي ورشة العمل الضوء على بعض الأدوات الشائعة الاستخدام لقياس إدارة الأداء الاجتماعي بما في ذلك: أداة حماية المستهلك (والتي تم تطويرها بواسطة الحملة الذكية SMART Campaign)، وأداة قياس معايير الأداء الاجتماعي (والتي تم تطويرها بواسطة سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر MiX)، ومؤشر الخروج من الفقر (والذى تم تطويره بواسطة مؤسسة جرامين)، وكل هذه الأدوات تستخدمها مؤسسات التمويل الأصغر في جمع بيانات الأداء الاجتماعي، لكي يكون بمثابة أساس لقياس الأداء وتحليل الأداء الاجتماعي في المستقبل.

تقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال (وسيلة لتحقيق غاية): الوصول إلى الأسواق الناشئة والمستبعدين من الخدمات المالية

14:30 – 16:00

تناقش هذه الجلسة كيف تطورت الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال وتم استخدامها في صناعة التمويل الأصغر كقناة جديدة لتقديم الخدمات بهدف تعزيز رسالة مؤسسات التمويل الأصغر لخدمة عدد كبير من العملاء بفاعلية. وتسلط الجلسة الضوء على مختلف تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال وكيف يمكن أن تفيد هذه التقنية مؤسسات التمويل الأصغر وعملاءها مع استعراض حالتين من المنطقة وهما مؤسستي تمويلكم وإندا. علاوة على ذلك، ستساعد هذه الجلسة مؤسسات التمويل الأصغر في العالم العربي على التعرف على سبل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال من خلال تشريعات جديدة ذات الصلة، بالأضافة الى التحديات المتعلقة بتوفير الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال، وكيف يمكن أن يؤثر استحداث مثل هذه الخدمات على الانتشار وتحسين جودة المحفظة.

أفضل الممارسات للمراجعة الداخلية

16:30 – 18:00

التدقيق الداخلي جزء هام من الرقابة الداخلية وإدارة المخاطر، ويساعد المنظمة على تحقيق أهدافها من خلال وضع نهج منظم ومنضبط لتقييم وتحسين فعالية إدارة المخاطر، والرقابة، والإدارة. ويعتبر التدقيق الداخلي احد الأدوات الرئيسية لإدارة المخاطر وإنشاء نظام للإكتشاف المبكر للغش والممارسات الخاطئة والتخفيف من وطئتها. ستسلط الجلسة الضوء على أهمية وجود هيكل مستقل للمراجعة الداخلية ا للحسابات فيمؤسسات التمويل الأصغر للإدارة السليمة للمخاطر. وسيوضح الخبراء في هذا المجال كيفية بناء هيكلية للتدقيق الداخلي في مؤسسات التمويل الأصغر وأفضل الممارسات في هذا المجال.

التسعير الشفاف، والعوائد (تدريب مصغر)

16:30 – 18:00

يبدأ التدريب بتقديم لمحة عامة عن كيفية ظهور التسعير الشفاف خلال العقود القليلة الماضية وأسباب ظهوره، وما الذي تقدمه الشفافية تحديداً. وسوف يلقى المدرب الضوء على الأسباب وراء وقوع مؤسسات التمويل الأصغر في شرك ممارسات تتسم بعدم الشفافية (وبصفة خاصة في مجال عدم الكشف عن التسعير).

وأهداف هذا التدريب المصغر يمكن تلخيصها كالتالى:

• توفير فهم لآليات حساب معدلات النسبة المئوية السنوية، ومعدلات الفائدة الفعالة، ومعرفة الفرق بينهما.
• البحث عن أساليب بديلة للتسعير الشفاف، ووسائل لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات أفضل بناء على المعلومات.
• إلقاء الضوء على الجهود الحالية لنقل صناعة التمويل الأصغر العالمية إلى مستويات أعلى من الشفافية على التسعير والعوائد.

التمويل الأصغر الإسلامي: الفرص والتحديات

16:30 – 18:00

تهدف هذه الجلسة إلى تقديم لمحة عامة عن مبادئ التمويل الإسلامي، وكيفية استخدام هذه المبادئ في تطوير التمويل الأصغر المطابف مع الشريعة الإسلامية. وتسلط الجلسة الضوء على النماذج الناجحة من جميع أنحاء العالم في تقديم المنتجات المختلفة للتمويل الأصغر الإسلامي. وسوف يتم تقديم نماذج للتمويل الأصغر الإسلامي من المنطقة العربية مع تركيز خاص على التحديات التي تواجه تنفيذ خدمات التمويل الأصغر الإسلامي المستدامة والقابلة للتوسع في البلدان العربية. علاوة على ذلك، سوف تشيد الجلسة أيضًا ببعض الجهود الراهنة التي يبذلها العاملين في الصناعة على مستوى العالم للنهوض بالتمويل الأصغر الإسلامي (مثل جائزة تحدي التمويل الأصغر الإسلامي للعام 2010).

هذه الجلسة برعاية مجموعة وافا الدولية لبناء القدرات